本文以創新擴散理論、計劃行為理論、科技接受理論為基礎，探討影響使用者拒絕或是接受mobile banking的原因。
一直以來，金融業不斷的在投資新興技術，希望能夠給消費者更好的服務，例如：過去發明了ATM，改變消費者對與他們的金融機構的互動行為模式。在科技進步的發展之下，消費者對於技術比以往任何時候都更加精通，這降低了他們對技術創新的不安。而銀行不斷試圖擴大其服務的能力，在無線網路普及的現今，將服務的觸角伸向mobile banking。
然而，mobile banking畢竟是一個新興技術，屬於創新擴散理論中的initial adoption stage，提出了以下假說
以下假設成立
H1：預先存在的信任對環境制度的信任認知有正向影響
H2：個人能力與環境制度的信任有正向影響
H4：績效期望與使用意圖有正向影響
H5：感知風險與mobile banking的績效期望有負向影響
H7：制度環境的認知對感知風險有負面影響
H10：知覺風險對於使用者行為意圖有負面影響
本研究精確定位幾個危險因素，包括財務風險，績效風險，隱私風險，時間風險，並心理風險，這可能會延誤採納mobile banking的初始階段
銀行對於如何透過傳播吸引潛在消費者，可與無線服務提供商合作，以幫助mobile banking的潛在客戶，以增加他們的認知 (建立video guidance)
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